Ипотека на строительство дома появилась в банках России относительно недавно. Если раньше условия данной программы были более жестикими, и заемщик мог возводить дом только у определенных застройщиков, аккредитованных в банках, то в настоящее время граждане могут получить кредит на строительство дома без обязательного участия застройщика или девелопера. Заемщик может самостоятельно выбрать участок земли и проект дома, а банк выдаст ему кредит на строительство. О том, каковы основные условия ипотеки на строительство дома собственными силами (хозспособом) редакция портала Finansim.ru рассказывает в этой статье.
Ипотека на строительство дома собственными силами является выгодным вариантом для тех, кто хочет возвести свой дом, но не имеет достаточной суммы. Но следует учитывать, что такая ссуда имеет ряд важных особенностей, о которых не всегда могут рассказать даже специалисты банка, выдающие кредит, поскольку эта программа абсолютно новая.
Следует начать с того, что ипотеку на строительство частного дома хозспособом в настоящее время выдают всего два банка: Сбербанк (лицензия ЦБ РФ №1481) и банк ДОМ.РФ (лицензия ЦБ РФ №2312), но разница в параметрах кредитных продуктов в финансовых учреждениях достаточно существенная.
Условия в банке ДОМ.РФ
Сразу отметим, что рассмотрение кандидатур заемщиков в этом финансовом учреждении более лояльное. Подать заявку можно как самостоятельно, так и с созаемщиком, например супругом/супругой. Основными требованиями к заемщику являются достаточный уровень дохода для погашения долговых обязательств, наличие официального трудоустройства и хорошая кредитная история. В случае одобрения банк выдает клиенту определенную сумму, которую можно расходовать не только на строительство дома, но и на приобретение земельного участка. После получения одобрения заемщику необходимо подавть в ДОМ.РФ следующие обязательные сведения:
- Документы на земельный участок. Финансовое учреждение должно согласовать участок, прежде чем кредитополучатель сможет его купить.
- Проект и смету на строительство.
Важным нюансом ипотеки в ДОМ.РФ на строительство является то, что деньги банк будет переводить заемщику частями.
- На приобретение земли.
- На возведение фундамента.
- На монтаж теплового контура.
- На все последующие работы. Обращаем внимание читателей, что отдельно на строительные работы ДОМ.РФ средства не выдает, деньги заемщик получает только на строительные материалы.
Каждый завершенный этап работ заемщик должен фиксировать на фото и отправлять в кредитную организацию. Банк предоставляет следующую часть денег только после проверки отчета .
Условия в Сбербанке
В Сбере требования к заемщикам более жесткие, и отказов по заявкам статистически больше. Помимо стандартных условий в части трудоустройства, уровня дохода, кредитной истории, в этом финансовом учреждении обязательно потребуется предоставление поручителей, которые, наряду с заемщиком, также должны иметь официальный доход, трудоустройство и высокий кредитный балл.
- Поручительство оформляется на 12 месяцев, в течение которых заемщик должен успеть построить дом и получить документы о собственности. По истечение этого срока Сбер заберет в залог дом и снимет поручительство.
- Если клиент не может предоставить поручителя, то можно отдать банку в залог уже имеющийся объект недвижимости, но его стоимость должна быть на 10% дороже ипотеки на строительство.
- Денежные средства Сбербанк выдает не частями, а сразу суммой на счет заемщика.
- Отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно. Главным условием является соблюдение сроков строительства – дом должен быть возведен не позднее 12 месяцев.
- Если по завершении строительства после проведения банком оценки недвижимости выяснится, что дом стоит дешевле выданной ссуды, то финансовое учреждении может обратиться в суд и потребовать возврат долга немедленно.
Исходя из вышеописанных основных условий в разных банках, можно сделать вывод, что ипотека на строительство дома своими силами является отличным вариантом для тех, кто не хочет пользоваться услугами застройщиков, а хочет возвести объект по индивидуальному проекту, и учесть в нем все нюансы для последующего комфортного проживания и долговечности дома, однако следует учитывать, что такой жилищный кредит имеет свои особенности и риски. Например, заемщик должен самостоятельно контролировать процесс строительства, чтобы избежать задержек и проблем с качеством работ. Кроме того, процесс оформления ипотеки может быть более сложным, а требования к заемщикам, самому объекту, срокам более жесткие.
