Как российским заёмщикам уйти на кредитные каникулы и получить отсрочку по ипотеке
Как мы сообщали, нынешней весной в России возобновили механизм кредитных каникул. До 30 сентября текущего года граждане могут обращаться в банк с просьбой предоставить отсрочку по ипотечным платежам. Впервые такая мера поддержки была опробована государством ещё в период пандемии, а теперь призвана помочь населению справиться с последствиями антироссийских санкций. Выясняем, на каких условиях можно взять кредитный тайм-аут.
Что же это за период такой?
Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заёмщик может не вносить платежи или сократить выплаты, не боясь штрафов и прочих санкций банка. Уход на кредитные каникулы не ухудшает кредитную историю, но в обязательном порядке отражается в ней.
В России также существуют отдельные ипотечные каникулы. Они являются неотъемлемой опцией традиционного ипотечного договора, которой может воспользоваться заёмщик. Сумма кредита, по которому можно взять ипотечные каникулы, значительно выше (до 15-ти миллионов рублей), но и требования для их предоставления жёстче – их дают только официально безработным, инвалидам или тем, у кого платёж по кредиту превышает 40% дохода.
Нынешнее введение кредитных каникул – более широкая инициатива. Помимо ипотеки, они распространяются на потребительские кредиты, кредиты на автомобили и даже на задолжности по кредитным картам. Дадут их и тем заёмщикам, которые уже брали кредитные каникулы в период пандемии.
Говоря о кредитных каникулах именно по ипотеке, они ограничены некоторыми рамками, но всё же позволяют снизить определённую финансовую нагрузку большему количеству россиян. Передышку от платежей можно взять, если размер ипотеки не превышает 6 миллионов рублей в Москве, 4 миллиона – в Петербурге и на Дальнем Востоке и 3 миллиона – во всех остальных регионах. Срок каникул определяет сам заёмщик с условием, что этот период не превышает 6 месяцев. В это время можно полностью остановить платежи или уменьшить их сумму.
Кто может подать заявку и как это сделать?
Возможностью взять кредитные каникулы может воспользоваться любой заёмщик, который соответствует следующим четырём требованиям:
- его договор ипотеки был оформлен до 1 марта 2022 года;
- как минимум за месяц до подачи заявки доходы заемщика снизились на 30% и более к среднему уровню 2021 года;
- полная сумма займа (а не остаток долга) не превышает установленного лимита;
- на момент подачи заявки заёмщик не находится на ипотечных каникулах.
Если хотя бы один пункт не соблюдён, кредитный тайм-аут оформить не получится. Несмотря на то, что обычно банк не заинтересован в просрочках по платежам, кредитные организации оставляют за собой право отказать даже тем заёмщикам, которые соответствуют всем ключевым критериям. Граждане, в свою очередь, могут оспорить решение банка, обратившись в Роспотребнадзор, прокуратуру или Банк России. Однако, в большинстве случаев, заёмщики могут ожидать одобрительных ответов – банки готовы идти навстречу и не хотят связываться со штрафами и судебными разбирательствами.
Для того, чтобы подать заявку на кредитные каникулы, необходимо обратиться в отделение банка лично или онлайн. Кроме заявления, главным образом, нужно будет подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка 2-НДФЛ, справка о статусе безработного, больничные листы и тому подобное). В течение последующих 5-ти дней кредитная организация будет проверять заёмщика, при необходимости обращаясь в налоговую, пенсионный фонд и службу судебных приставов.
Во время кредитных каникул заёмщику продолжат начислять проценты, согласно условиям договора. После окончания периода отсрочки, он будет выплачивать кредит по изначальному графику, а затем будет гасить платежи, которые он пропустил за время каникул, с учётом набежавших процентов. Кстати, в период отсрочки заёмщик сможет внести средства, если они у него внезапно появятся.
Искренне Ваш,
За-Строй.РФ
